北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云分析，首先，从投资流动性角度来看，增额终身寿险的流动性远低于银行存款。其次，从产品属性来看，增额终身寿险本质上仍然是终身寿险。从理论上来说，其主要的出发点是作为家庭财富传承的工具，而并非投资工具。所以，是否需要投保增额终身寿险，不仅看其收益，更是要从自己的需求出发。买保险的出发点是应对风险，是否投保保险以及投保哪类保险，需要从个人所面临的风险出发。
北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军也提示，增额终身寿险不能和银行存款简单对比，增额终身寿险在前5年是负收益的，大额存单的收益率也是相对较高的。
市场整体进入低利率时代，居民财富如何在保值的前提下获得收益，成为市场关注的焦点。虽然增额终身寿险不能和银行存款画等号，但凭借保本且有一定收益的特点，此类产品的“出镜率”越来越高。特别是在当前，寿险产品预定利率将下调的消息屡见报端，增额终身寿险也在最近一段时间迎来集中购买期。